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フリーローンは使い道の幅が広く、利便性が高い金融商品です。そのため、利用を検討されている方も多いのではないでしょうか。しかし、審査に落ちてしまうケースも少なくありません。審査に落ちる理由は、収入の不安定さや信用情報の影響などが考えられます。
本記事では、フリーローンの審査基準や審査に落ちる原因を詳しくみていきましょう。審査を通過するための具体的な対策や対処法も紹介するため、参考にしてください。
カードローンとフリーローンの違いについて詳しく知りたい方は、次の記事もご覧ください。
内部リンク：カードローンとフリーローンは何が違う？特徴や活用ケースを紹介 | 大阪・京都・ 兵庫で融資は消費者金融ニチデン
Contents
ここでは、フリーローンの審査基準をみていきます。審査に通過しやすくするためにも基準を理解しておきましょう。
フリーローンを申込可能な年齢は、一般的には満20歳以上70歳未満といった条件が多く設定されています。条件を満たしていなければ、自動的に審査の対象外となるでしょう。年齢は返済期間に影響を与える項目であるため、完済時年齢が基準を超えないかどうかも審査では確認されます。
審査において重要なポイントの一つとして、安定収入が挙げられます。正社員に限らず、契約社員やパート・アルバイトの方でも継続的な収入があれば申込は可能です。
しかし、学生や専業主婦（主夫）の場合は、収入の証明がしにくいため、原則として申込が困難なケースが多いことは理解しておきましょう。
金融機関は年収の高さに加え、「毎月安定した収入があるか」「勤続年数はどうか」といった点を総合的に判断します。そのため、年収が多くても収入の変動が大きい場合には、審査は不利になります。
また、勤続年数が短期間の場合、将来の収入継続性に不安があると見なされることがあるため、注意しましょう。
信用情報には、これまでに行った借入や返済履歴が記録されています。過去に延滞や債務整理などの金融事故の履歴がある場合、返済リスクが高いと判断され、審査に通過しにくくなります。
金融機関は審査を行う時に、信用情報機関のデータを確認するため、問題があれば審査通過は困難です。自分の信用情報が気になる方は、信用情報機関へ開示請求を行い問題がないか確認しましょう。
フリーローン審査に落ちる主な理由をみていきます。とくに、信用情報や転職の状況なども影響を与える点は知っておきましょう。
収入が不安定な場合、返済能力が低く返済が滞るリスクが高いと判断されます。例えば、転職直後やフリーランスで収入が安定しない場合などは、審査で不利になるケースがあります。
金融機関は「滞りなく返済できるか」を重視するため、収入の安定性が不足していると審査に落ちる可能性が高いです。
過去に延滞や債務整理などを行った場合、事故情報として信用情報に登録されます。事故情報が信用情報に登録されている状態では、新規の借入の審査に通るのは困難です。事故情報は一定期間保存されるため、その期間中はどの金融機関でも審査に通りにくい状態となります。
他社からの借入件数や借入総額が多い場合、毎月の返済負担が重くなるため、返済が滞るリスクが高くなります。また、借入総額が年収に対して多い場合には、審査通過の可能性が低くなることは把握しておきましょう。
貸金業者からの借入は、総量規制により原則として年収の3分の1までに制限されています。総量規制を超えている場合、新規の借入はできません。すでに限度に達している場合、審査の通過は困難です。そのため、借入状況を見直しましょう。
総量規制について詳しく知りたい方は、次の記事もご覧ください。
内部リンク：フリーローンは総量規制の対象？銀行との違いや年収 1/3 を超える場合の対処法｜大阪・京都・兵庫で融資は消費者金融ニチデン
短期間に複数のローンへ申し込んだ場合、返済能力に疑問を持たれ審査で不利になる場合があります。申込履歴は信用情報機関に記録されるため、悪影響を及ぼすリスクがあります。1社ずつ結果を待ってから次の申込を行いましょう。
収入や勤務先情報など、申込時の申告内容に誤りや虚偽があったと判断された場合、審査は通りません。意図的な虚偽申告に関わらず、入力ミスでも審査に影響するケースもあります。正確な情報を提出することを心掛けましょう。
在籍確認は、申込者が実際にその会社に勤務しているかを確認するための手続きです。在籍確認ができない場合、審査が進まず、審査に通らない原因となります。
気になる方は、申込前に在籍確認の電話がある旨を同僚や上司に伝えておきましょう。
フリーローンの審査を通過するための対策をみていきます。金額の調整や申込時の入力内容の確認などすぐにできる対策もあるため、実践してみましょう。
借入希望額は、審査結果に影響する要素の一つです。希望額が高いほど返済負担が大きくなります。そのため、必要な資金を計算し、返済能力に見合った金額を申し込むことが大切です。
返済能力を超えていると金融機関から判断された場合、審査に通るのが困難になるため、返済計画も事前に考えておきましょう。
申込内容の正確性は、審査において重要な要素の一つです。年収や勤務先、勤続年数などの情報に誤りがあると、信用性が低いと判断される場合があります。また、意図的でなくても入力ミスや記載漏れがあると審査に影響する可能性があるため、提出前に念入りに確認しましょう。
他社からの借入残高や件数が多いほど審査に通過しにくくなります。そのため、可能であれば既存の借入を一部返済または完済し、負担を軽減した状態で申し込みましょう。借入残高や件数を極力減らせば、審査に通りやすくなります。
ローンの申込履歴は信用情報に記録され、短期間に複数回申し込んだ場合「お金に困っている」と判断される可能性があります。そのため、前回の申込から半年程度の間隔を空けることで、信用情報への影響を抑えることが可能です。
フリーローン審査に落ちた時の対処法をみていきます。対処法を理解し、審査に落ちた場合でも焦らずに対応しましょう。
審査に落ちた時は信用情報に問題がないか把握することが大切です。信用情報には、これまでの返済履歴や延滞の有無などが記録されています。誤った情報が登録されている場合、訂正の手続きを行うことが可能です。
また、自身の信用状態を客観的に理解すれば、どのような問題があるのか把握でき、改善すべき点が明確になります。
不動産や自宅などの資産を担保にする有担保ローンは、無担保ローンよりも金融機関側のリスクが低く、審査に通りやすくなります。また、担保があるため、借入限度額が増加する、金利が低く設定されるといったメリットがある点も特徴です。
ただし、返済できないと担保を失うリスクがあるため、慎重に検討してから利用することが重要です。
不動産担保ローンについて詳しく知りたい方は、次の記事もご覧ください。
内部リンク：不動産担保ローン｜大阪・京都・兵庫で融資は消費者金融ニチデン
中小消費者金融では、大手とは異なる独自の審査基準を採用しているケースがあります。そのため、大手で審査に落ちた場合でも、中小消費者金融の審査に通る可能性があります。ただし、違法な業者も存在するため、信頼できる正規業者を選びましょう。
フリーローンの審査に落ちる理由は、収入が不安定だったり、信用情報機関に事故情報が登録されていたりなど、さまざまな理由があります。しかし、対策を行えば審査に通る可能性は高まるといえるでしょう。
また、フリーローンの審査に通るか不安な方は、中小消費者金融が選択肢の一つとなります。ニチデンは来店による相談に加え、電話やインターネットからの申込にも対応しています。正規の貸金業者として登録されているため、安心して利用可能です。
複数の金融機関を比較し、自分に合った借入先を選ぶことが重要です。その中でニチデンも選択肢の一つとして検討してみましょう。