医療ローンを検討する際に、「基準も分からないし、審査が不安」と思う方は多いのではないでしょうか。実際に、見られるポイントは大きく分けると「返済の継続性」と「信用情報の信頼性」です。
そこで、本記事では、医療ローンの審査で重視される基準や手続きの流れ、審査に落ちる主な理由を分かりやすく解説します。審査通過のポイントや万が一の場合の代替案も紹介するため、参考にしてください。
Contents
ここでは、医療ローンの概要についてみていきます。医療ローンと他のローンの違いを把握し、使い分けることが大切です。
医療ローンは、医療費の支払いを目的とするローンです。医療費に高額な費用がかかる場合に医療ローンを利用することで、支払いを複数回に分けられるため、負担を軽減できます。
医療ローンは病気やケガの治療、手術・入院費用に使用できます。また、次のような治療や施術でも利用可能です。
・美容整形
・脱毛
・歯科治療
・不妊治療
・視力矯正手術
保険適用外の治療や施術でも利用できます。
医療ローンの種類は、大きく分けて以下の2つに分類されます。
●クリニック・病院を通じて契約するタイプ
●金融機関で直接契約するタイプ
クリニック・病院を通じて契約するローンに申し込む場合、病院で手続きを行うため、個人で金融機関とのやり取りは必要ありません。
金融機関で直接契約するローンに関しては、自分で店頭やWebサイトで申し込むことになります。金利や融資額は種類によって違うため、自分に合ったローンを検討しましょう。
医療ローンは資金使途が限定されているローンであるため、カードローンやフリーローンのような資金使途が限定されていないローンと比較すると金利が低いケースが多くあります。
フリーローンに関して詳しく知りたい方は、次の記事もご覧ください。
内部リンク：使い道自由なフリーローンを徹底活用！目的別の賢い使い方からフリーローンの基本まで解説します｜大阪・京都・兵庫で融資は消費者金融ニチデン
医療ローンの審査は、申込者の返済能力を中心に審査されるため、特別に厳しいというわけではありません。ここでは、審査の仕組みにふれたうえで、特に確認されやすい評価項目についてみていきましょう。
医療ローンに申し込みできる年齢は、満18歳以上または満20歳以上と決まっています。未成年の場合、家族名義であれば申し込めるケースも少なくありません。
ただし、金融機関によって申込条件が異なるため、事前に確認しましょう。
医療ローンの利用には、安定した継続収入が重要視されます。そのため、収入の有無だけでなく、勤続年数にも一定の基準があるケースも多いのが実状です。
収入のない専業主婦や主夫の方、アルバイトやパートの方、年金収入のみの方は審査が厳しいと予想されます。ただし、連帯保証人をつけたり、家族名義としたりすれば、申し込みができるケースもあります。
申し込みを行う際には、事前に申し込みの要件をよく確認しましょう。
信用情報には、現在の借入状況に加え、過去の返済トラブルや債務整理を行った履歴なども登録されています。金融機関は審査のときに申込者の信用情報を信用情報機関に照会し、問題がないか確認します。
信用情報に問題があれば、審査に通過しにくくなることから、既存の借入を整理することも重要です。
金融機関は他社からの借入状況も確認します。収入に対して他社からの借入件数や借入金額が多い場合、申込者が滞りなく返済できるのか不安視されます。
そのため、借入件数や借入金額が多いほど審査に通過しにくくなることを把握しておきましょう。
ここでは、医療ローンの審査に落ちる主な理由についてみていきましょう。落ちる理由は、収入や借入の多さなど複数の要因があります。
ローンを利用する場合、毎月一定の金額を長期にわたって支払うことになります。そのため、収入面においては金額だけでなく、収入の安定性も重要です。
収入のある方でも、毎月の収入金額の変動が大きい場合、審査に影響します。また、フリーランスとして働いている方は、正社員と比較すると安定性に欠けると判断される傾向です。
信用情報に長期の延滞や債務整理などの金融事故の記録がある場合は、審査に通らない可能性が高まります。金融事故の記録が登録される期間は、契約の継続中及び契約終了後5年となっているため、末梢されるまで待つことも検討しましょう。
金融事故を起こしたことがある方は、医療ローンを申し込む前に自分の信用情報が問題ないか確認することも大切です。
他社からの借入額や件数が多いほど、医療ローンの審査が通りにくくなります。借入の履歴は信用情報に記録され、返済が滞る可能性があると金融機関に判断されるためです。
審査に通過する可能性を高めるには、他社の残債を返済したり、借入の件数を減少させたりといった対策を行いましょう。
申込内容に不備や誤りがあれば、故意でなかったとしても虚偽申告とみなされるリスクがあります。ローン会社からの確認で訂正できる場合があるものの、申込内容の確認は念入りに行いましょう。
医療ローンは、審査に通ってもすぐに融資が実施されるわけではありません。ここでは、申し込みから融資を受けるまでの流れを具体的にみていきましょう。
医療ローンは医療目的でしか活用できません。そのため、資金用途を証明するために確認書類が必要です。医療機関で正確な見積もりを取得しましょう。
必要書類は次のような書類が代表的です。
・本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカードなど)
・収入証明書類(源泉徴収票、納税証明書、給与明細書など)
・資金使途が証明できる書類(治療費の見積書や請求書)
申込前に提出書類の内容と有効期限を確認し、手続きを円滑に進めましょう。
申し込みに必要な書類を準備し、自分で金融機関の窓口またはWebなどから申し込みます。借入先の金融機関によって提出書類は異なるため、審査を円滑に進めるためにも不備や誤りがないように用意しましょう。
医療ローンの審査では、仮審査と本審査の2段階の審査で融資の可否を判定します。審査では、返済能力や信用情報などが確認されます。審査にかかる日数については、数日～2週間程度です。
ローン審査の通過後は、金融機関と契約手続きを行います。直接、申込者の口座に支払われるのではなく、医療機関に振り込まれるケースが多いため、事前に確認しておきましょう。
審査に通過すれば、その後の流れを電話で伝えられることが多いため、必要であればメモを取っておくことも大切です。
医療ローンの審査に通過できない場合であっても、資金を確保する手段は複数あります。金利や限度額なども含めて、ここでは、医療ローン以外の選択肢についてみていきましょう。
医療費の支払いでは、クレジットカードの分割払いやリボ払いを活用できます。既に所持しているクレジットカードであれば、審査や手続きも不要です。
利用金額と金利によっては、返済額が数十万円以上異なるケースもあるため、利用前に事前にシミュレーションを行いましょう。
カードローンは使い道が制限されていないため、医療費関連の費用にも利用可能です。担保や保証人なしで契約でき、借入可能額内であれば繰り返し借入できます。
融資までのスピードが速いため、融資をスムーズに受けたい方に適しています。ただし、金利が医療ローンよりも高額であるケースも多いため、よく比較することが重要です。
フリーローンは用途制限がなく、医療費の支払いにも対応できます。また、基本的には担保や保証人なしで契約でき、医療ローンよりも手続きが簡易的です。
ただし、借入のたびに審査が必要となる点や繰り返しの利用ができない点は、知っておきましょう。
フリーローンについて詳しく知りたい方は、次の記事もご覧ください。
内部リンク：フリーローン使い道に嘘をついたらペナルティを受ける？理由や資金用途を紹介｜大阪・京都・兵庫で融資は消費者金融ニチデン
ここでは、医療費の支払いにフリーローンがおすすめの理由をみていきます。資金を用意するための選択肢の一つとして利用を検討してみましょう。
医療ローンでは、申し込みのタイミングで、資金使途の証明となる見積書の提出が必要なケースが多いといえます。しかし、フリーローンであれば、仮審査では書類提出が不要なケースが多いため、医療ローンよりも簡単に申し込みの手続きを行える傾向にあります。
提出書類の有無も比較対象の一つとして、検討してみましょう。
金融機関によっては、即日での融資に対応した商品を提供している場合があります。融資のスピードが速い傾向にあるため、資金を早く用意したい方に適しているといえるでしょう。
フリーローンは原則、利用目的に制限がありません。そのため、医療費以外にも、冠婚葬祭や旅行などさまざまな諸経費にも利用できます。
医療費以外にも支出があるといった場合には、フリーローンの利用をおすすめします。
医療ローンは医療費の支払いに利用できる目的別ローンです。そのため、金利が低く設定されており、高額な医療費がかかる場合でも、負担を軽減しながら返済を行えます。
しかし、収入が不安定だったり、他社からの借入件数が多かったりする場合は、審査に通らないケースも考えられます。
落ちた際の対処法としては、クレジットカードやカードローン、フリーローンを利用する手段があります。融資までのスピードが速く、諸経費にも利用できるため、フリーローンを選択肢の一つとして検討してみましょう。
フリーローンの利用を検討している方は、他の消費者金融も含め比較検討しましょう。
内部リンク：フリーローン｜大阪・京都・兵庫で融資は消費者金融ニチデン
参考サイト
医療ローンとは？審査や金利、手続きの流れを徹底解説 | dスマホローン | カードがいらないドコモのカードローン
【イー・ローン】医療ローンの審査に通る条件とは？通らない場合に考えられる理由｜イー・ローン TIMES｜その他のローンの検索・比較・申込みならイー・ローン
医療ローンの審査とは｜学生やアルバイトでも通過できる？審査にかかる時間や提出書類も解説 | ANDLOAN by CrowdLoan | あなたの人生にローンという選択肢を
医療ローンの審査で確認される項目は？申込みに必要なものや通過するポイントを解説
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