銀行のフリーローン審査に落ちたうえで、理由が分からず悩んでいる方も多いのではないでしょうか。実際に、原因が分からないまま、新たに申し込みを行っても状況は改善しない可能性があります。
本記事では、審査に落ちる主な原因、今後の対処法や審査に通過するためのポイントを解説します。
Contents
銀行フリーローンの審査基準をみていきます。返済能力や信用情報など、どのようなポイントが審査対象になるのかを知っておきましょう。
属性情報は、以下のような基本情報を指す言葉です。
●年齢
●就業形態
●勤務先情報
●勤続年数
●年収
返済能力や収入の安定性を判断するときに重要な情報であるため、銀行フリーローンの審査時に確認される項目となります。
信用情報機関は、加盟している金融機関から提供された信用情報を管理している機関です。
信用情報は、ローンやクレジットカードの契約内容・借入金額・利用残高・返済遅延の有無・過去の事故情報などです。
借入状況は、他社での借入の有無、借入の金額を意味する言葉です。金融機関が借入状況を確認する理由は、申込者がすでに過剰な借入をしている場合、今後の返済が滞るリスクがあるためです。
仮に、複数のローンを利用していたり、年収に対して借入金額が多かったりした場合には、返済能力に不安があると判断されやすくなります。結果として、審査に通過しにくくなるといえるでしょう。
銀行フリーローンの審査に落ちる主な7つの理由をみていきます。それぞれの内容を把握し、自分に該当していないか確認してみましょう。
金融機関は審査の過程で信用情報の照会を行い、申込者の信用力を判断します。仮に、信用情報に延滞や債務整理などのネガティブな情報が残っている場合には、返済力が疑われ、審査に通りにくくなります。
収入は金額の多さだけでなく、継続性や安定性も含めて、返済能力として評価されます。そのため、収入が不安定であれば、延滞のリスクがあると判断され、審査に通るのは困難だといえるでしょう。
また、借入希望額に対して収入が少ない場合も審査に通りにくくなる可能性があります。ただし、希望した満額を借入ができなかったとしても減額されたうえで、融資を受けられるケースもあります。
ローンの申込基準は、各金融機関や契約内容によって異なります。借入希望額が高額になるほど、審査の基準が厳しくなり、複数の条件を満たさなければ、審査に通らないケースも考えられるでしょう。
そのため、就職・転職したばかりで勤続年数が短ければ、基準を満たしていないと判断されます。各金融機関の条件を申し込み前に確認しておきましょう。
他社からの借入件数や金額が多いほど、銀行のフリーローンの審査に通過しにくくなります。理由は、大きく分けて次の2つです。
●借入件数や金額が多いと銀行は返済が滞るリスクがある
●多重債務に陥る可能性が高くなる
申込前に借入総額と返済計画を見直しておくことが重要です。
フリーローンの申込内容に、誤りや虚偽の記載がある場合、審査結果に通る確率が低くなります。審査では、信用情報機関の情報と申込者の申告情報を照らし合わせるため、内容に矛盾があれば、申込内容の信頼性が低いと判断されるでしょう。
年収や他社借入状況といった重要な情報も含めて、不備を無くすことが重要です。
在籍確認ができなければ、申込情報に虚偽があったと判断される可能性があります。また、審査が進まない原因の一つにもなります。申込後は、連絡手段や必要書類の案内に速やかに対応できるよう準備しておきましょう。
短期間に複数のローンへ申し込んでいる場合には、金融機関から次のような疑惑を持たれる可能性があります。
・経済的に苦しい
・返済困難になるリスクがある
・計画性のない借入をしようとしている
再申込を行う場合は、直近の否決理由を見直し、少なくとも数か月は期間を空けたうえで状況を改善してから再検討しましょう。
ここでは、審査に落ちた後にまずやるべきことをみていきます。審査でどう見られたのかという現状を知ったうえで、改善することが重要です。
信用情報にキズがついている状態では、審査に通りにくくなります。そのため、信用情報機関に問い合わせを行い、自分の信用情報を確認しましょう。
情報開示には費用がかかるものの、インターネットまたは郵送で情報開示を行えます。
申し込み内容に誤りがあれば、審査に落ちる可能性が高くなります。とくに、年収や他社借入額などは正確に把握し、申し込みましょう。
事実に基づいた正確な情報で申告することが重要です。
ここでは、銀行フリーローンの審査に落ちた後の具体的な対処法をみていきます。とくに、再申し込みまでの期間や希望額は、慎重に判断しましょう。
審査に落ちた場合、同じフリーローンへの再申込も行えます。ただし、審査に落ちてすぐの再申込は避けましょう。
収入状況や信用情報といった審査に落ちた理由が改善されていない可能性が高いためです。また、申込先を変更したくない場合も一定期間を空けてから、再申込を検討しましょう。
金融機関によって審査基準は異なるため、銀行フリーローンの審査に落ちた場合は、借入希望額を下げて別の銀行へ申し込みましょう。ただし、複数の銀行へ申し込むと審査に通りにくくなる可能性があるため、1社に絞ることも重要です。
銀行フリーローンの審査に落ちた理由が、他社からの借入件数や借入金額である場合は、他の金融機関に申し込んでも審査通過は困難です。
再申込を検討する場合は、他社借入の返済を進め、借入件数を減らすといった債務状況の改善が前提となります。
銀行のフリーローンの審査に落ちた場合は、消費者金融のローンを検討してみましょう。銀行と消費者金融では審査基準が異なるため、銀行の審査に落ちても消費者金融の審査では通過できる可能性があります。
フリーローンの利用を検討している方は、ニチデンのフリーローンを選択肢の一つとして検討する方法もあります。他の消費者金融も含め比較検討しましょう
内部リンク：フリーローン｜大阪・京都・兵庫で融資は消費者金融ニチデン
担保には、連帯保証人などの人的担保と、不動産などの物的担保があります。担保を提供すれば、金融機関側の貸し倒れリスクが抑えられるため、無担保での借入が難しい場合でも利用できる可能性があるでしょう。
担保となる不動産を所有している方は、ニチデンの不動産担保ローンを選択肢の一つとして検討する方法もあります。他の消費者金融も含め比較検討しましょう
内部リンク：不動産担保ローン｜大阪・京都・兵庫で融資は消費者金融ニチデン
ここでは、次回の審査通過の可能性を高めるためのポイントをみていきましょう。場合によっては、不要なローンの解約も検討する必要があります。
収入が不安定で勤続年数が短い場合、金融機関は返済能力を疑問視するため、審査に通過しにくくなります。金融機関から返済能力があると判断されるためにも、安定した収入と勤続年数を確保しましょう。
クレジットカードやローン支払いの返済履歴は信用情報に記録されるため、金融機関は審査時に確認します。支払いの遅延は金融機関からの評価を悪くするため、遅れずに支払いを行いましょう。
カードローンを利用していない場合でも、契約情報は信用情報として履歴に残ります。仮に利用していない状態であっても、「いつでもすぐに借入ができる」状態だと評価されるケースもあります。そのため、不要なカードローンは解約しましょう。
銀行のフリーローンでは、属性情報や信用情報が総合的に評価されます。そのため、審査に落ちる理由も複数あります。仮に、落ちてしまった場合、まずは信用情報の確認や申し込み情報の誤りなどがないか確認しましょう。
落ちた際の対処法として、他の銀行や消費者金融のローンを利用する手段も検討できます。次に申し込んだときの審査通過の可能性を高めるためにも、クレジットカードやローンの支払い遅延をしないようにしつつ、不要なローンは解約することが対策につながります。
参考サイト
銀行カードローンの審査は厳しい？確認内容や必要書類、通らない原因を解説｜京都銀行
フリーローンの審査とは？基準や落ちる理由、通らなかった場合の対処法について｜宮崎太陽銀行
フリーローンの審査は甘い？通過するコツや落ちてしまう原因を解説｜みんなのモビット｜カードローン・消費者金融・キャッシングの情報プラットフォーム
銀行のフリーローンの審査は甘い？ 落ちる理由や対処法も紹介｜マネット カードローン比較
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