無職でも建物や土地を担保にする不動産担保ローンを借りられるのか？

無職の場合、一般的に無担保では融資を受けられる可能性は低いといえます。しかし、不動産担保ローンでは、融資を受けられるケースもあります。

そこで今回は無職でも不動産担保ローンを利用する方法、利用する際の注意点など紹介していきます。また、年金受給者の方でも不動産担保ローンが利用できるかどうかについても解説します。

不動産担保ローンは「無職」でも借りられる

不動産担保ローンは不動産を担保として融資を受ける仕組みであり、返済不能のリスクを避けられるため、無職の方でも利用できます。金融機関の立場では、貸したお金が返済されない場合でも不動産を売却して回収に充当することが可能です。

一方で、審査基準は厳しくなる点には注意が必要です。金融機関に対してどのように返済していくか、返済に必要な資金をどのように用意するかを明確にしたうえで、理解を得ましょう。担保となる不動産の価値が高かったとしても返済能力がなければどの金融機関の審査であっても通過するのは困難といえます。

無職でも不動産担保ローンを利用する方法

ここでは、無職の方でも不動産担保ローンを利用するための方法をみていきます。利用する金融機関、無職の状態の伝え方によって審査難易度が変化するため、良く知っておくとスムーズな借り入れができる可能性が高まるといえます。

ノンバンクを利用する

ノンバンクはカード会社や消費者金融など預金サービスのない銀行以外の金融機関です。中小のノンバンクの不動産担保ローンであれば無職でも利用できるケースがあります。

これは、大手銀行などよりも審査のハードルが低く、融資基準が低い傾向にあるためです。ノンバンクのローンでは、貸金業法で定められている総量規制（原則個人の借入総額に関して、原則として年収の3分の1までとする規制）も気になる項目の一つです。

しかし、契約者が個人で担保とする不動産が自宅である場合、総量規制の対象となる点には注意しましょう。

無職が一時的であることを伝える

審査時は無職が一時的なものであることを伝えることも重要です。会社の倒産や転職などで無職の場合、次の職を探していることを示すことができればローンを利用できる可能性が高まります。

また、開業手続き中で無職の場合、事業計画を明確に伝えることで、返済可能と金融機関に判断される可能性もあります。しかし、働く意思や気力がなく職を探してもいない無職の場合、どの金融機関でも融資を受けられる可能性は低いです。

収入源があることをアピールする

無職でもアパートやマンションなど不動産の家賃収入、年金など収入源があることをアピールできれば、ローンを利用できる可能性は高くなります。

会社に勤めていないとしても、毎月の安定収入、返済財源があると判断されるためです。しかし、投資やギャンブル、失業保険や生活保護の給付金などの収入は、審査時は有利に働くことはない点は押さえておきましょう。

無職で不動産担保ローンを利用する際の注意点

ここでは、無職の方が不動産担保ローンを利用する際の注意点についてみていきます。高額の借り入れができない可能性があるだけでなく、そもそも担保している不動産を消失する可能性がある点を押さえておきましょう。

高額融資をしてもらえないことがある

無職の場合は将来的に返済不能になるリスクが高いため、一般的な相場よりも借入額が低くなる傾向にあります。

一方で、無職の場合は不動産の担保価値の急落、担保を売却しても融資額が回収できないリスクが高いことから、借入額が低くなるケースもあります。

また、金融機関は融資を行う際に担保とする不動産の評価額だけでなく、申込者の属性も考慮しながら融資の判断を行います。そのため、価値の高い不動産を担保とした場合でも、返済能力を超える金額の融資は難しいといえるでしょう。

不動産を失う可能性がある

不動産担保ローンを利用する場合、金融機関は担保不動産に対して抵当権（返済困難となり物件を売却した場合、売却額を優先的に受け取れる権利）を設定します。

そのため、ローンの返済が困難になった場合、担保不動産が売却されます。担保不動産の売却を避けるためにも、ローンの返済は滞りなく行うことが重要です。

不動産担保ローン会社が不動産売却を行っている場合、担保にする予定の不動産の売却を促されるケースがあります。売却する気がない場合は意思表示を行いましょう。

年金受給者でも不動産担保ローンを借りることはできるのか

年金受給者であっても不動産担保ローンであれば借り入れが可能です。不動産を所有した状態で担保提供し融資を受けられるため、不動産を手放したくない方が融資を受ける場合は、適切な方法の一つといえます。

返済完了時の年齢制限を設けられている金融機関を利用する場合は、借入金額が少なくなる可能性があります。不動産担保ローンは返済期間を長く設定できます。しかし、返済期間を長く設定した場合、高齢になっても返済が継続する状態となる点から、返済計画は綿密に立てることが大切です。

年金受給者で不動産担保ローンの借り入れを検討される方は、以下のページもご覧ください。

ニチデンの不動産担保ローン

ニチデンの不動産担保ローンの詳細は次の通りです。

金融機関によっては不動産の担保価値の急落に備えるため、人的担保として連帯保証人を要求される場合があります。

ニチデンの不動産担保ローンであれば、保証人は原則不要であるため利用しやすいです。また、第三者名義の不動産であっても、所有者の承諾があれば利用可能です。

契約時に利用者に最適な融資・返済プランを提案してくれるため、安心して相談できます。無職で融資を受けたい方は、ニチデンの不動産担保ローンの利用を検討してみましょう。